クレジットカードの延滞が増加しています。リスクがある場合の対処法は次のとおりです

ニューヨーク（AP通信） — 深刻な延滞クレジットカード債務はここ10年以上で最高水準に達しており、35歳以下の人々は他の年齢層よりも支払いに苦労している。

ニューヨーク連邦準備銀行によると、90日以上延滞していると定義される深刻な延滞となっているクレジットカード債務の割合は、2024年第1四半期に10.7％に上昇した。1年前は、深刻な延滞となっているクレジットカード債務はわずか8.2％だった。

滞納している、または滞納の恐れがある場合、専門家は非営利の信用相談員に相談し、債権者と直接交渉することを勧めています。知っておくべきことは次のとおりです。

延滞の恐れがある場合、どうすればよいですか? 全国信用カウンセリング財団の上級副社長であるブルース・マクラリー氏は、延滞の恐れがある場合、非営利の信用カウンセラーにできるだけ早く助けを求めるべきだと述べています。そのようなカウンセラーの一部は、同財団を通じて見つけることができます。相談は無料で、中立的なカウンセラーが長期的な解決策に向けてアドバイスを提供します。

非営利団体は、低金利、延滞料なし、毎月一回の支払いの債務管理プランの作成にも協力できるとマクラリー氏は述べた。こうしたプランには維持費がかかる場合があり、その額はさまざまだが、その費用は債務全体の節約額で相殺される。マクラリー氏は借り手に対し、詐欺師や営利目的の債務整理会社に注意するよう促した。こうした会社は非営利団体よりもはるかに高い料金を請求することが多い。消費者金融保護局は、両者を比較した有益な内訳を公開している。

アメリカ金融カウンセリング協会会長マーティン・リンチ氏もこのアドバイスに同意した。

「最初の一歩を踏み出してカウンセラーに相談するのは、多くの人にとって難しいことです」とリンチ氏は言う。借金を抱えた消費者は「まずはリラックスする」よう最善を尽くし、その後カウンセラーに自分の状況をできるだけ正直に話すべきだと同氏は強調した。

「無料で誰かと話をして、あなたの状況を聞いてもらうことができます」と彼は言う。「困難に陥ったと非難されることなく、心配事を共有することができます。」

債権者との交渉はどうでしょうか? リンチ氏とマクラリー氏はどちらも、借り手がクレジットカード会社に直接連絡して金利、手数料、長期支払い計画について交渉することを勧めており、借金が回収される前に支払うことが会社にとって最善の利益になると指摘しています。

「最善の方法は、連絡を取り、長期的に返済できるかどうか正直に評価し、利用可能な選択肢と選択肢外の選択肢の両方について尋ねることです」とマクラリー氏は述べた。この種の言い回しは、債権者にさらなる柔軟性を提供する機会を与える可能性があると同氏は述べた。

マクラリー氏と他の専門家は、ほとんどのクレジットカード会社や他の貸し手が、こうしたケースに対応できる困窮者向けプログラムを用意していると強調する。こうした選択肢は、困難に直面している消費者はペナルティなしで支払いをスキップまたは延期できると公に宣伝する企業が増えた新型コロナウイルスのパンデミック中に注目を集めた。

延滞が増えているのはなぜか？LendingTreeによると、新規クレジットカードの平均年間金利は24.71％で、同社が2019年に調査を開始して以来、最高となっている。これは、2022年6月に9.1％でピークに達した過去40年間の最高インフレに対抗するため、連邦準備制度理事会が主要金利を23年ぶりの高水準に引き上げたことが一因となっている。

同時に、景気刺激策、児童税額控除、失業手当の増額、学生ローン返済猶予などのパンデミック時代の支援は終了した。賃金上昇はインフレに追いついておらず、低所得の消費者に大きな打撃を与えている。また、家賃の上昇は、パンデミック初期に一部の消費者が積み上げた貯蓄を食いつぶしている。

信用スコアのモデリングと分析を行う企業、ヴァンテージスコアのCEO、シルビオ・タバレス氏は、滞納率はパンデミック前の水準を超えており、特に賃貸住宅の居住者が滞納に陥りやすいと述べた。

「若くて裕福でない人々は困難に直面している」と彼は語った。「そして高金利が影響している。」

タバレス氏は、借り手ができる最も重要なことは、自分の信用スコアを把握し、返済を滞りなく行い、リボルビング残高や負債に対する追加利子の支払いを避けることだと述べた。同氏は、ますます「あらゆるレジで」利用できるようになっている「今買って後で支払う」ローンで借り過ぎないように消費者に警告した。

延滞の増加はどの程度心配なことか？バンク・オブ・アメリカのグローバル・リサーチのレポートによると、クレジットカードは消費者負債の約6.5％を占めるに過ぎないが、延滞の増加は所得の伸びを上回っているようだ。

マクラリー氏によると、最低限の残高を支払い、今のところ滞納には至っていないものの、金銭的に困窮し、全額返済できない消費者も大勢いる可能性があるという。景気が悪化すれば、こうした消費者が深刻な滞納に陥る可能性があると同氏は述べた。

クレジットカードの延滞が増加した上に、4月の小売支出は停滞した。ウォルマートは、顧客が必需品に多くを費やし、自由裁量による商品にあまりお金を使っていないと述べている。スターバックスは売上予想を引き下げ、マクドナルドは人々が節約する中、より多くの特売品を提供している。